LPR为什么还要加59个基点

主要是因为银行在实际发放贷款时，会根据借款人的信用情况、抵押情况、贷款期限、利率浮动方式和类型等要素，在LPR基础上进行加点或减点，以确定最终的贷款利率。加点的数值可以不同，59个基点只是可能的一种情形。例如，如果某个借款人的信用评级较高，银行可能会给予较少的加点;相反，如果信用评级较低或贷款风险较大，银行可能会增加加点以补偿潜在的风险。

1、房贷成本变化：对于有房贷的消费者来说，如果房贷利率与LPR挂钩，LPR的下调通常意味着月供金额会减少，从而降低还款压力。相反，如果LPR上升，月供金额可能会增加。

2、贷款成本变化：LPR是银行贷款利率的基准，LPR的调整会影响新发放贷款的利率。LPR下降，消费者在申请贷款时可能会享受到更低的利率，降低贷款成本;LPR上升，则贷款成本会增加。

3、存款利率可能变化：LPR的调整可能会影响银行的存款利率。如果LPR下降，银行可能会降低存款利率以减少资金成本，这会影响消费者的存款收益。

4、投资决策影响：LPR的变化可能会影响消费者的投资决策。例如，如果LPR下降，固定收益类投资产品(如债券)的相对吸引力可能会降低，因为新发行的债券可能会有更低的利率。

5、消费信贷成本：对于使用信用卡或消费贷款的消费者，LPR的调整也可能会间接影响这些信贷产品的利率，进而影响消费者的还款成本。

6、金融市场预期：LPR的调整通常被视为央行货币政策的风向标。LPR的下降可能表明货币政策趋于宽松，而上升可能表明政策收紧，这会影响消费者对经济前景的预期和相应的经济行为。

7、存量房贷利率调整：对于已经存在的房贷，LPR的调整可能会触发利率重定价，根据合同约定的重定价周期，房贷利率可能会在下一个重定价日进行调整。

因此，LPR的调整对普通消费者的财务状况和经济行为有着直接或间接的影响，消费者需要关注LPR的变化，并根据自身情况做出适当的财务规划。

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